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浮华背后:这些年的银行业大案

时间:2019/5/28 18:12:27 来源:金融界 责编:采编 阅读量:1191

??包商银行被接管,是自1998年海发行被关闭之后,最重大的一起商业银行风险事件,也是银保监会(银监会)历史上第一次接管商业银行。   监管部门提到的“包商银行出现严重信用风险?#20445;?#31350;竟指的是什么,市场议论纷纷。   大部分的猜想都指向了两个方向

  包商银行被接管,是自1998年海发行被关闭之后,最重大的一起商业银行风险事件,也是银保监会(银监会)历史上第一次接管商业银行。

  监管部门提到的“包商银行出现严重信用风险?#20445;?#31350;竟指的是什么,市场议论纷纷。

  大部分的猜想都指向了两个方向:一是包商银行的特殊股东背景;二是包商银行过去几年高速扩张的同业业务与金融市场业务。

  更大的分歧在于,包商银行事件会是个案,还是一场金融整肃的开端?

  无论事件的最终走向如何,它都揭开了中国银行(行情601988,诊股)业的某些阴暗面。

  换句话说,在规模和盈利不断创下新高、各项监管指标?#20013;?#21521;好之际,中国银行业没有看上去的那么强大、稳健。

  浮华背后,这些年,银行业的大案并不鲜见。

  本文回顾了近十年来银行业最著名的四起大案:齐鲁银行票据骗贷?#28014;?#26611;州银行骗贷?#28014;?#24191;发银行违规担保?#28014;?span kwid="stock_600000" kwname="skwl_keyword">浦发银行(行情600000,诊股)违规放贷案,涉案金额均在百亿元级别。

  面对这些令人触目惊心的风险事件,我们更能理解近年来监管部门防风险的政策意图。

  1

  齐鲁银行票据骗贷案

  涉案金额:101亿元

  5月26日上午,也就是包商银行被接管之后的第二天,正在山东考察的李总来到齐鲁银行,考察?#33322;?#20225;业融资难、融资贵情况。

  资深一点的银行人,应该不会忘记2010年末齐鲁银行所遭遇的一起大案,几乎拖垮了这家银行。

  2010年12月6日,齐鲁银行在受理业务咨询过程中发现,某存款单位所持的“存款证实书”系伪造,引出了一起涉案金额逾百亿元的票据骗贷?#28014;?

  案发后,济南公安局成立专案组,很快将犯罪嫌疑人刘济源及其他犯罪嫌疑人抓获归?#28014;?

  公安机关调查发现,44岁的刘济源涉嫌贷款诈骗罪、金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪和诈骗罪,涉案金额101亿元,其中涉嫌诈骗银行100亿元,涉嫌诈骗企业1.3亿元,案发后追回赃款79亿余元,?#23548;?#25439;失恐超21亿元。

  此案被称为“刘济源?#28014;保?#22240;涉及齐鲁银行的诈骗金额最多,逾70亿元,又被称为“齐鲁银行?#28014;薄?

  检方指控称,刘济源自1992年开始买卖股?#20445;?#20026;了筹集更多资金投资股市,他于2002年产生了骗取银行信贷资金的想法。后因投资股市失利,资金出现巨大亏空,已无偿还能力,于是采取犯罪手段诈骗巨额资金。

  法院经审理查明,刘济源自2008年11月至2010年11月,采取私刻存款企业、银行印鉴,伪造质押贷款资料、银行存款凭证、电汇凭证、转账支票及以企业的名义在银行开立账户,冒充银行工作人?#20445;?#35753;企业向其控制的账户内存款等手段,骗取银行、企业资金共计101.3亿余元。案发后,?#26041;?#36163;款赃物合计82.9亿余元。

  最终法院认定,检方指控刘济源的贷款诈骗罪、金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪和诈骗罪四项罪名成立。数罪并罚,决定执行无期徒刑,剥夺政?#31283;?#21033;终身,并处没收个人全部财产。

  在这些罪名下,涉及的企业除齐鲁银行外,还有阳光保险集团、枣庄矿业集团、淄博矿业集团、生命人寿?#21462;?

  这起案件将齐鲁银行拉入了泥潭,在地方政府的支持下才得以渡过难关。该行直到2013年4月才发布2010年财报,并披露受到的?#23548;?#25439;失金额共计22.59亿元。

  受此案影响,齐鲁银行在2010年末的不良贷款率一度飙升至13.97%,经过连续三年的核销,终于在2012年底消化了全部坏账损失。

  2012年1月,山东省纪委相关负责?#31169;?#32461;,“?#22270;?#30417;察机关先后对涉案的20名党政机关领导干部和国有企业负责人立案调查,其中涉及厅级干部9人、处级干部6人、企业管理人员5人?#34180;?

  齐鲁银行案引起了广泛关注。当时路?#24178;?#26366;评论称,“中国城市商业银行近几年的快速扩张,在为中国经济发展助力的同?#20445;?#20063;暴露出风险隐忧。近期甚嚣尘上的齐鲁银行等数家金融机?#32929;?#38519;伪造金融票证案并造成损失的消息,则展示出漂?#37327;?#38592;背后的难堪。”

  2

  柳州银行骗贷案

  涉案金额:420亿元

  2014年5月,发生在广西柳州的一起街头血案,震惊了金融圈。

  当年5月10日下午3点,刚刚上任不久的柳州银行董事长李耀清在自家小区门外,被人用?#35828;?#26397;着背部猛砍3刀。

  李耀清大量失血,中度休克,在及时送医后脱险,后伤情被评定为重伤二级。这起代号为“5.10”的血案,牵扯出一起巨额骗贷案,更是令人咋舌。

  在“5.10”血案前,柳州银行曾对一家名为中美天元的公司贷款问题进行核查,并拒绝了该公司提出的新增授信申请,惹恼了中美天元的?#23548;?#25511;制人吴东。

  为了申请贷款,吴东曾来到李耀清的银行办公室,留下一个装有100万港币的文件袋;次日,李耀清派?#31169;?#36159;金退回。

  此案加速了柳州银行对中美天元贷款的风险检查。2014年8月15日,柳州银行以吴东?#26131;?#20225;业涉嫌骗贷和贷款诈骗为由,向警方报?#28014;?

  2016年9月27日,广西柳州市城中区法院对“5·10”案一审宣判,12名被告人犯故意伤害罪或窝藏罪。其中2名被告人为吴东的两个儿?#28216;?#28009;、吴?#20048;搖?

  据吴东的儿子供述,由于柳州银行未放贷而心存不满,“为了帮家里?#20445;?#25925;合谋?#25176;妆?#22797;李耀清。

  2017年1月,柳州市中级人民法院开庭审理了吴氏?#26131;?#28041;嫌犯骗取贷款罪一?#28014;?#26681;据指控,吴氏?#26131;?#21033;用广西中美天元投资集团,操控或借用38家公司,以及以他人名义,伪造材料,向柳州银行等数家银行申请贷款394笔,涉及金额420亿元;仅在柳州银行就骗贷250笔,总计312亿元。

  截至2014年8月18日案发,已结清310亿余元,未结清109亿余元,其中11笔12.8亿元已逾期。

  在吴东二儿?#28216;?#19990;民位于南宁的家中,警方搜出了多个地方政府部门的假公章、假印章,以及184份空白土地他项权利证书、38份空白国?#22411;?#22320;使用证、10份房屋他项权利证书。

  2017年11月2日,柳州市中院宣判,广西中美天元融?#24066;?#25285;保公司骗取贷款、票据承兑、金融票证罪,单位行贿罪数罪并罚,判罚10.04亿元;中美天元?#23548;?#25511;制人吴东判处有期徒刑十年六个月,并处罚金2亿元;中美天元集团退赔被害银行109亿元及利息。

  同样难?#21448;?#35009;的还有柳州银行前董事长刘忠。2017年12月20日,柳州市中级法院宣判,刘忠犯受贿罪、违法发放贷款罪,数罪并罚,依法判处有期徒刑16年,并处罚金110万元。

  3

  广发银行违规担保案

  涉案金额:120亿元

  2016年末,蚂蚁金服旗下的招财宝?#25945;?#20986;现一起私募债违约事件,引起市场轰动。

  这只发行金额10亿元的私募债引入了浙商财险提供保证保险,按理说,根据合同由保险公司先行偿付,本不该起什么太大风波。

  但浙商财险的应对态度?#29992;粒?#22768;称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函,也就是反担保。

  接下来的剧情震惊了市场:广发银行公开宣称保函造假,相关担保文件、公章、私章均系伪造,?#20005;?#24403;地公安机关报?#28014;?

  这迫使作为侨兴集团债权人的10多家金融机构拿着兜底保函等协议,向广发银行询?#20160;?#20027;张债权,事情由此败露。

  银监会后来查明,广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件,涉案金额约120亿元,其中银行业金融机构约100亿元,主要用于掩盖该行的巨额不良?#20160;?#21644;经营损失。

  2017年12月8日,银监会公布,于2017年11月21日向广发银行发出行政处罚决定书,依法查处了广发银行惠州分行违规担保案件。

  银监会指出,这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件,涉案金额巨大,牵涉机构众多,情节严重,性?#35782;?#21155;,社会影响极?#25285;?#20026;近几年罕见。

  基于此,银监会对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元;对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年高管任?#30333;?#26684;、警告和经?#20040;?#32602;,对6名涉案员工终身禁业。

  2017年12月19日,银监会又公?#32423;?#28041;?#26696;?#26696;的13家出资机构的行政处罚结果,包括中国?#25910;?#20648;蓄银行、恒丰银行、兴业银行(行情601166,诊股)郑州分行等,罚没金额合计13.41亿元,同时对这些出资机构的45名责任人作出行政处罚。

  至此,广发银行违规担保案件监管立案调查和行政处罚工作基本结束。

  这起案件对广发行及相关出资机构的罚没金额累计超过20亿元,创下了历史记录。

  4

  浦发银行违规放贷案

  涉案金额:775亿元

  2018年1月19日,银监会开出了当年第一张罚单,浦发银行成都分行的违规放贷真相大白于天下。

  案发之前,浦发银行成都分行一直是行内标杆,并以长期的“零不良”记录闻名于当地银行业。

  2017年初,有关该案的负面消息流传于网络。当时浦发银行曾回应称,“相关信息与事实不符。目前我行成都分行经营正常,风险整体可控。”

  银监会在公告?#20449;?#38706;,浦发银行成都分行为掩盖不良贷款,通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。

  银监会指出,这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件,涉案金额巨大,手?#25105;?#34109;,性?#35782;?#21155;,教训深刻。此案暴露出浦发银行成都分行存在诸多问题:

  一是内控严重失效。该分行多年来采用违规手段发放贷款,银行内控体系未能及时发现并纠正。

  二是片面追求业务规模的超高速发展。该分行采取弄虚作假、炮制业绩的不当手段,粉饰报表、虚增利润,过度追求分行业绩考核在总行的排名。

  三是合规意识淡薄。为达到绕开总行授权限制、规避监管的目的,该分行化整为零,批量造假,以表面?#38382;?#30340;合规掩盖重大违规。

  一个细节是,浦发银行成都分行原行长王兵,在该岗位上工作了15年,明显不符合银行业的?#25351;?#24815;例,被?#28216;?#24341;发该案的重要原因。

  案发后,在银监会统筹指导下,四川银监局制定实施“特别监管措施?#20445;?#23454;行“派驻式监管?#20445;?#22235;川省委省政府和上海市委市政府也高度重视,共同?#24179;?#39118;险处置工作。

  最终,四川银监局依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元;对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任?#30333;?#26684;、警告及罚款。

  据媒体报道,浦发银行成都分行最?#25307;?#25104;的不良?#20160;?#32422;100亿元;受此影响,浦发银行总行的不良贷款余额由2016年底的521.8亿元上升至2017年第三季度的727.8亿元,不良贷款率则由2016年底的1.89%上升到2017年第三季度的2.35%。

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