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固收理财正当时,如何抓住稳稳的幸福?

时间:2018/9/17 15:54:47 来源:来源:私募排排网 责编:采编 阅读量:1767

??国内典型的二元经济格局决定了不少资产表现呈现“跷跷板效应?#20445;?#27604;如股市和楼市。不过由于楼市调控,股市低迷,资金必然外溢,固收理财似乎迎来了春天,比如债市整体回暖。不少?#30340;?#20154;士也表示若下半年基本面不见好转,便依然?#26149;?#20538;市表现。  自此,以债券为

  国内典型的二元经济格局决定了不少资产表现呈现“跷跷板效应?#20445;?#27604;如股市和楼市。不过由于楼市调控,股市低迷,资金必然外溢,固收理财似乎迎来了春天,比如债市整体回暖。不少?#30340;?#20154;士也表示若下半年基本面不见好转,便依然?#26149;?#20538;市表现。

  自此,以债券为代表的固收类产品开始逐渐受到投?#25910;?#20851;注。所谓固收类产品,根据“资管新规”规定,“资产管理产品按照投资性质的不同,分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。其中,固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。”

  固收类产品?#24515;?#20123;?

  目前,市场上存在的固收类资管产品主要分为以下几种:


货基/债基

银行固收类理财

券商货基/债基

信托

简介

主要投资于货币市场和债券的证券投资基金

固收类资产投?#26102;?#20363;在80%以上的银行理财

券商发行的货基/债基

投资?#31169;?#36130;产委托给信托公司,并由其进行代客理财

发行主体

基金公司

银行

证券公司

信托公司

投资渠道

基金直销?#34892;模?#38134;?#22411;?#28857;,基金APP等

银?#22411;?#28857;,银行APP等

券商营业厅,券商APP等

信托公?#23616;?#38144;?#34892;模?#38134;?#22411;?#28857;等

投资门槛

一般1元起

一般5万起

一般5万起

一般100万起

  基金公司的货基、债基。它们是市场上投资门槛最低的,有的甚至低至1块钱。因此也是老百姓(行情603883,诊股)最?#19981;?#30340;投资品种之一。货基主要投资于货币市场(比如同业存单、协议存款等),期限较短,收益较低;债基则是主要投资于债券市场(比如金融债、企业债等),其期限取决于债券期限,收益相比货基来说更高些。

  银行理财。银行固收类理财在很长一段时间内,人们?#21450;?#20445;本与银行划等号,是因为在理财风控方面,银行做的还是非常好的。因为银行的息差利润足以让他们过上好日子,没必要把理财资金投资到那些高风险资产去博取收益。

  券商的货基、债基。几乎与基金公司发行的没什么两样,但最大的区别就在于产品名称?#22411;?#24120;会出现基金公司或券商的名字,大家可以通过名称来区别发行人是券商还是基金公司。目前银行理财、券商发行的公募类货基/债基的投资门槛一般都在5万,不过银行理财在新规后被?#24066;?#38477;至1万。

  最后一种就是信托。相比于前三者,信托的投资门槛最高,为100万起,但也是唯一具有资产配置属性的投资品种。所谓信托,就是受托管理他人财产,并收取管理服务费,这也是信托最主要的业务。目前,不少富人已经成立了?#26131;?#20449;托,并成为资产增值、传承财富的主要渠道。

  为何信托产品能成为富人的首选之一?

  在介绍信托产品之前,先来简单说说信托公司的运作。目前信托公司的业务主要分两种:固?#24184;?#21153;和信?#24184;?#21153;。

  固?#24184;?#21153;类似于券商和银行的自营业务,就是自己掏钱投资理财赚收益;信?#24184;?#21153;则?#21069;?#21161;他人代为理财,也是信托公司最主要、最传统的业务了。然而代客理财的产品有很多啊!凭什么信托就更受欢迎些呢?

  1、安全性高。一般来说信托产品都会有刚性兑付,即信托公司必须分配给投?#25910;?#26412;金和预期收益,当信托产品兑付困难时,则往往需要为投?#25910;?#20828;?#20303;?#22914;果实在无法兜底,信托公司最?#29616;?#30340;可能会被取消业务资格。为了避免这种情况,信托公司定会更加注重产品的风管理,想办法保证产品如期兑付。

  此外,信托产品投资于高信用和高流动性投?#26102;?#30340;,也能增加该信托产品的竞争力。在这方面,中国民生信托-永丰1号就主要投资于风险较低,流动性好的银?#22411;?#19994;存款、货币市场工具、高等级债券等。其中债券信用等级不低于AA,短期融资券债项等级不低于A-1。此外,永丰1号还将扣除业绩基准、各项费用后的剩余收益设立了风险准备金,保障产品兑付安全。

  截至2018年2月28日,产品发行规模751.97亿,存续规模216.68亿元,累计兑付客户本金及收益共计535.29亿,每一?#35782;?#25353;时正常兑付。

  2、收益相对明确。银行理财之所以多年来俘获了许多老百姓的心,除了本金安全外,另一大优势便是它的明确收益。在你拿到合同后,发现本金和收益都有保障,是不是就安心了?

  同样,信托产品也有这优势。例如目前在募集期的永丰1号,该信托计划采取报价制,每期运作前都会给客户一个预期年化业绩基准,并以类银行理财的产品运作模式,风控更严,产品设计更缜密。在收益水平上,目前市场上的信托产品平均收益水平?#19981;?#26159;比较令人满意的。

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  所以,信托产品理财正是凭借其兼具安全性和收益性,逐步吸引高净值人士的关注。

  未来,信托产?#36855;?#20040;投?

  “资管新规”的出台,颠覆了许多人们对资管产品的传统观念,比如打破刚兑,净值型要求等。

  打破刚兑方面,监管层希望改变投?#25910;?#21482;看收益,不看风险的错误投资观。所以在这种情况下,就更需要?#19994;?#23433;全性高的产品,并同时做好资产配置,有效分散风险。

  净值型要求方面,给定客户预期年化收益率的固收类产品将不复存在,以后都是净值型固收类产品,通俗点说就是?#24066;?#25910;益浮动。但总的来说对产品本身的?#23548;?#25910;益影响不大。而这将更有利于提高产品的流动性。

  投资方式方面,目前国际?#29616;?#27969;的信?#22411;?#36164;方式是通过独立专业的第三方理财机构实现的。国内目前这类机构也正在发展壮大,私募排排网就是其中之一。由中国民生信托有限公司发行的中国民生信托-永丰1号集合信托产品正在私募排排网火热销售中,点击“阅读原文?#20445;?#29066;市中,给你稳稳的幸福!

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